美國：貸款不免除 房屋受損有保險賠付

我們再來看看其他國家，災難發生時，財產怎樣才能得到保護。在美國留學的李玚告訴我們，美國購房人向銀行貸款時，通常被要求購買業主保險，而這一險種就涵蓋了天災險。

李玚：在美國，大多數房屋購買人都會通過按揭貸款的形式，對于貸款的借出人來說，通常會要求購買者在借貸款時購買業主貸款保險，作為借出貸款的一個條件，如果房屋遭受到天災，颶風或火災、水災這些不可抗力的破壞，目前保險可能覆蓋幾個方面，第一是房屋本身、房屋周圍的建筑結構，第二是房屋內的個人資產，如果遭受到盜竊或其他情況，也會有賠付。所以，如果災害真的發生，保險最起碼對購買者來說，在對房屋進行修繕這一部分，能夠通過業主保險得到比較好的保障。

不過，在美國，自然災害發生后，購房的貸款同樣不能免除。

李玚：自然災害本身并不能夠保證貸款免除。比如美國桑迪颶風的時候，他們會給出一些政策性的優惠服務，還款過程中的調整和期限延長之類，可以說每個案例有每個案例的考慮，這時候購買人受害者和提出方雙方進行共同的努力，盡快把房貸給還上。

日本：46.5%有地震保險 無保險家庭銀行有優惠措施

說起地震，我們不得不想到日本，《全球華語廣播網》日本觀察員黃學清說，由于地震頻發，日本人買房子時基本都會購買地震保險，有了這個就不怕地震后沒錢買房了。

黃學清：日本有一種地震保險，負責賠償民用住房及財產為地震、海嘯、火山噴發造成的損失。地震保險是以附加險形式承保的，投保人必須先購買房屋的火災保險才可以購買地震保險，保險金額相當于主保險額的30%到50%，而且不高于5千萬日元，住宅內財產則以一千萬日元為上限。據日本非壽險協會的資料顯示，到2010年3月底，在購買火災保險的保險單中附加地震保險的比率全國是46.5%，在日本311大地震發生之后，日本各保險公司迅速成立了專門的緊急理賠小組，履行災害損失賠償的承諾。

如果沒有加入地震保險的家庭財產損失，就只能自己來承擔了，在償還住宅貸款方面，盡管房屋可能已經不存在了，貸款還是要繼續償還。許多銀行會為災民實行延長還款期限等一些優惠措施，因為一旦災民申告破產，只能進行財產清算，銀行的損失可能就更多了。日本政府也在還貸方面為災民實行了優惠政策，比如把每年1%的住宅貸款余額的減稅額上調到1.2%，金融廳還要求金融機關重新審視還款條件，并做相應的彈性措施，特別是因為受災導致收入減少或將存款和資產全部變賣都無法償還房屋貸款的人，建議銀行實行免除貸款額等措施。盡管有這些優惠政策，但也只是很少地減輕了災民的負擔，很多災民還是陷入了生活困境。