這次試點的選擇，不是計劃模式下的指標分配，也不是行政管理下的區域劃分，完全是對試點方案的優中選優。

——銀監會主席尚福林 

銀行是一個特殊行業，要有嚴格的資質審查和監管；方案提出風險自擔，其實這是強調市場起決定性作用。

——社科院副院長李揚代表 

開設民營銀行的底線，就是不能產生任何系統性風險，同時能服務實體經濟、保護消費者利益和公平競爭。

——中國工商銀行副行長張紅力委員

試點采取共同發起人制

主持人：請問尚主席，目前民營銀行工作的推進情況如何？

尚福林：試點自擔風險的民營銀行，是銀行業改革一項很重要的內容。在銀行業，更多地引進競爭機制，可以提高銀行的服務水平，讓銀行自覺提高服務質量。這項工作已經列入今年啟動的改革項目。經過反復論證和篩選，并報國務院同意，已經選擇了五家方案進行試點。試點采取共同發起人制度，每個試點銀行至少有2個發起人，同時遵守單一股東股比規定。下一步我們將依法對發起人資格進行審查，資格審查合格的，再正式提交籌建申請。

主持人：這五家方案是怎樣確定的？

尚福林：黨中央、國務院提出試辦民營銀行以后，得到民營企業和各地政府的積極響應，根據各地轉報和推薦的試點方案，我們進行了認真的比較和篩選，擇優確定了這五家方案。這次試點的選擇，不是計劃模式下的指標分配，也不是行政管理下的區域劃分，完全是對試點方案的優中選優。在選擇的標準上，主要考慮到五個方面的因素：

第一，要有自擔剩余風險的制度安排。大家都知道，銀行是管理風險的，它有風險的外溢性，所以要考慮到一旦出現風險以后，它能夠承擔風險，能夠防止這種風險的外溢，防止損害存款人的合法權益。

第二，要有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力。比如說凈資本充足，主營業務突出，以往有良好的經營記錄。

第三，有股東接受監管的具體條款。

第四，有差異化的市場定位和特定的戰略。

第五，有合法可行的風險處置和恢復計劃，用行話講，叫做“生前遺囑”。

在這五點基礎上，通過試點，總結經驗，再逐步推進。

主持人：其實民營銀行不是一類新的機構，以前也有民營資本投資的銀行，為什么這次還會提到試點這個概念呢？

尚福林：民營資本進入銀行，法律上本身沒有障礙，實踐中也已經比較普遍了，主要是通過兼并重組和在銀行改制、改造的過程中進入了銀行業。真正由民營資本發起設立還比較少，真正自擔剩余風險的并不多。所以，這次試點主要是試行自擔風險的新機制。具體來講，一是讓資本說話的公司治理機制，二是讓資本決策的經營管理機制，三是讓資本所有者承擔風險損失的市場約束機制。此前我們在這些方面還缺乏經驗，為了防止整體試錯，所以還是要通過試點積累經驗，逐步推開。

民營銀行要守牢風險底線

主持人：李院長，您覺得這五點要求對推進民營銀行試點有何意義？

李揚：現在，對民營資本進入金融業的政策“玻璃門”已拆除，但仍要關注兩個問題：第一，民營資本辦銀行常常有一個誤解，覺得辦銀行和自己辦的一般企業一樣，自己說了算，可以方便融資。其實銀行是一個特殊行業，在任何國家都是特許經營，要有嚴格的資質審查和監管。因為銀行面向大眾經營。雖然股權完全是私人的，但是經營活動是外溢的，在相當程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有機構來實施這些保障。第二是風險。方案提出風險自擔，其實這是強調市場起決定性作用。市場允許你從事業務，市場也要求出問題時你必須自擔風險。

主持人：作為大型銀行的行長，請問張行長怎么看待民營銀行試點問題？

張紅力：銀行最擔心的就是發生系統性風險，因為一家銀行發生問題，就會有系統性影響，所以我們希望競爭對手都能健康成長。開設民營銀行的底線，就是不能產生任何系統性風險，同時能服務實體經濟、保護消費者利益和公平競爭。在開放的行業中，各位投資主體應在同樣的環境下開展金融活動，同樣接受監管，承擔同樣的責任和義務。

我認為，由于民營銀行存在信用劣勢，可能會難以吸收到公眾存款。解決這個問題，就要在推進民間信用體系建立的同時，建立風險自擔機制和存款保險制度，使存款人利益受到保護，有利于提高公眾對民營銀行的信心。（記者 歐陽潔）

《 人民日報 》（ 2014年03月11日 12 版）